隨著經濟條件和知識水平的提高，以及今年全球經濟持續下行的趨勢。

奶爸發現，不少人將眼光投向保險這種安全靠譜、收益穩定的理財產品。

光大永明人壽保險公司光大永明光明至尊增額終身壽險或者可以成為備選產品之一。

接下來就和奶爸一起來看看光明至尊這款增額終身壽險到底怎么樣。

光明至尊保障內容分析光明至尊實際收益如何與熱門增額終身壽產品對比奶爸總結

01 光明至尊保障內容分析

話不多說，奶爸直接上光明至尊這款產品的基本保障內容：

圖片來源：奶爸保公眾號

可以看到，光明至尊的保障責任較為簡單，可以分為保障和理財兩部分。

在保障方面，光明至尊作為壽險，它向被保人提供身故、高殘保障。

同時還附加了航空意外身故/高殘保障。

其中身故或高殘保障，18-40周歲可以賠付160%基本保額，41-60周歲可以賠付140%基本保額，61周歲及以上為120%。

航空意外身故或高殘賠付額為：身故或高殘保險金及對應保單年度的年度基本保額二者之和。

相較于其他的增額終身壽險，航空意外身故或高殘的賠付額度是其亮點之一。

而在理財方面，光明至尊作為一款增額終身壽的產品，它的保額以每年3.8%的增長速度進行復利增值。

繳費期完成后它的現金價值較高。

同時還支持減保和保單貸款，能夠滿足被保人對資金靈活性的基礎需求。

奶爸總結了一下，光明至尊增額終身壽有以下特點：

1、保額遞增

光明至尊增額終身壽合同里，白紙黑字標明：從第2個保單年度開始，保額每年遞增3.8%。

圖片來源：條款

且這種保額遞增是終身持續的，受通貨膨脹的影響較小，有利于家庭財富的傳承。

2、附帶航空意外保障

這款產品主險自帶航空意外保障。

購買了光明至尊增額終身壽險，如果被保人因航空意外導致身故或高殘，可獲賠身故/高殘保險金和對應保單年度的基本保額二者之和。

3、提供減保及保單貸款

光明至尊支持減保及保單貸款，整體而言，資金的流動性較強，能夠滿足客戶對現金流流動性的需求。

如果在保單生效后，客戶需要一筆資金。

可以通過減保的方式，來緩解階段性的資金壓力，但同時也會減少賬戶內的現金價值。

也可以申請保單貸款，最高可貸當時現金價值的80%，最長貸款時間有180天。

4、保額高于100萬，可對接光大養老社區

光大永明人壽和光大永明養老推出“保單+養老社區”的養老服務解決方案。

只要單張保費累計大于等于100萬，可加入參加長居養老服務優享權和旅居養老服務優享權。

對于有想要參加養老社區的人群來說是個不錯的選擇。

02 光明至尊實際收益如何

選擇一款增額終身壽產品，除了看重壽險本身所帶有的身故保障外，另一個評估重點是產品收益。

接下來我們以30歲男性為例，年交10萬，交10年，共投入100萬，看一下光明至尊的具體收益如何：

圖片來源：奶爸保公眾號

可以看到，光明至尊這款產品從第10年就可以回本，其現金價值為1124854元。

而在47歲以后，保單的現金價值就已經超過了已交保費比例。

這時候，退保拿的錢和身故拿的錢一樣多。

如果不幸在40歲時身故，身故金是已交保費的1.6倍，而此時的IRR能達到8.39%。

如果到60歲退休時選擇退保，可以拿到的現金價值高達2235830元，IRR測算值為3.19%。

除了退保外，還可以通過靈活減保的方式，每年領取一筆資金來作為養老金。

如果前期的投入更多，收益則更為可觀。

這筆資金也能大大提高他的養老生活品質。

而到了90歲，光明至尊的的現金價值為6271849元，比本金多了5271849元，IRR為3.36%。

在這里就能夠凸顯增額終身壽產品的理財特性，即：在時間的加持下，持有越久，收益率就越高。

因此，光明至尊能夠很好地兼顧壽險的保障和理財的雙重特性。

如果對這款產品還有其他疑問，可以隨時找我，我會一一幫你解答：

03 增額終身壽險，這幾款產品不錯

圖片來源：奶爸保-嘉林

1、弘康金多多（利多多）：收益遠超同行水平、資金回籠快

收益處市場頂峰：30歲男性，年交10萬、5年交，IRR在70歲就達到3.49%，現價增長速度市場罕見；

短期繳費回本快：躉交、3/5年繳費，都在5年內回本；

投保靈活：支持隔代投保，滿足祖輩對孫輩的傳承需求。

【總結】收益水平為當前增額壽市場之最，在售時間可能不長，看中就不要錯過。

【適用人群】想要高收益、短期繳費的人群。

2、弘康金玉滿堂（金滿意足臻享版）：投保寬松、收益優秀

投保寬松：健康告知只有一條，三高、乙肝、結節等帶病人群都能投；

長期繳費回本快：10/15/20年交，現價都在第8年超過已交保費；

短期繳費收益更高：30歲男性，3/5年交，IRR可在80歲時達到3.49%；

保障全面：額外保障假日交通意外身故。

【總結】投保、保障、收益都很不錯，綜合實力強勁。目前最高投保年齡調整為55周歲。

【適用人群】帶病投保，或想要保障全面、收益較高的人群。

3、康乾1號益利多：投保關系范圍廣、收益處市場前列

長繳收益高：30歲男性，選擇10年交，年交10萬，到80歲IRR可達到3.488%；

投保關系范圍廣：支持隔代投保，祖輩可直傳財產給孫輩；

保單權益豐富：支持加減保，規則寬松且可線上操作；提供專業信托服務管理資產。

【總結】收益在目前市場上屬前列水平，保單資金使用較靈活。

【適用人群】有給孫輩傳承需求的老人。

4、和泰鑫享盈：起投門檻低、資金使用很靈活

長繳收益更高：30歲男性，年交10萬，10/15年交，在80歲時單利為8.28%；

短期繳費回本快：躉交、3/5年交，都能在保單第6年回本；

起投門檻低：1000元起就能投保；

加減保規則寬松：支持線上加減保，不限時間、頻率、次數、額度。

【總結】目前加減保設計最靈活的一款增額壽。

【適用人群】想要靈活使用資金，靈活規劃的人群。

04 奶爸總結

雖然增額終身壽產品持有的時間越久，收益就越高，但在前期的投入仍需有一筆長期閑置的資金。

對于經濟條件一般的人群，還是應該重點關注風險保障，更推薦選擇價格便宜的定期壽險，杠桿相對會更高。

但整體來說，光大永明光明至尊這款增額終身壽產品的收益較為平穩，適合想要實現財富傳承的人群投保。

而且，總保費大于等于100萬還可以有養老社區的選擇。

不僅能夠提高未來養老生活的品質，還能擁有專業的照護服務。

如果希望讓未來年邁的父母和自己享受良好的生活條件、專業的照顧服務，安心度過晚年，那么光明至尊是個不錯的選擇。

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寫在最后：我是奶爸保-嘉林，專業的保險測評機構。

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